2026 신생아 특례 vs 시중은행 금리 비교 — 5대 은행 상품별 분석 | 베베플랜

기존 신생아 특례 vs 시중 금리 비교 가이드에서는 전체적인 금리 격차를 분석했다면, 이 페이지에서는 5대 은행의 구체적 상품명과 우대조건까지 파고들어 "정말 특례가 유리한지" 실질 비교합니다. 은행별로 우대금리 조건이 다르고, 우대를 모두 적용하면 시중금리가 3.5%대까지 내려갈 수 있어 특례와의 격차가 줄어듭니다.

KB국민은행 "KB스타 주택담보대출"은 기본 변동금리 4.2~4.8%이며, 급여이체(-0.2%)·KB카드 결제(-0.1%)·적금 연계(-0.1%)·비대면 신청(-0.1%) 등 최대 0.5%p 우대가 가능합니다. 최저 3.7% 수준. 신한은행 "신한 주택담보대출"은 기본 4.1~4.7%, 급여이체+신한카드+SOL페이 조합으로 최대 0.4%p 우대, 최저 3.7% 수준입니다.

하나은행 "하나 주택대출"은 기본 4.3~4.9%로 5대 은행 중 가장 높지만, 급여이체+하나카드+하나머니 조합 최대 0.5%p 우대 시 3.8%. 우리은행 "우리 주택담보대출"은 기본 4.0~4.6%으로 기본금리가 가장 낮으며, 우대 최대 0.4%p 적용 시 3.6%로 시중 최저 수준. NH농협은행은 기본 4.2~4.8%, 우대 최대 0.3%p로 3.9%입니다.

결론적으로 5대 은행 우대 최저금리가 3.6~3.9%인 반면, 신생아 특례는 소득구간에 따라 1.6~3.3%입니다. 소득 4,000만 이하(특례 2.3%)와 시중 최저(3.6%)의 차이는 1.3%p, 4억 대출 30년 기준 총이자 차이 약 1억 2,000만 원입니다. 소득 8,500만 이하(특례 3.0%)와 시중 최저(3.6%)도 0.6%p 차이로 총이자 약 5,300만 원 차이가 납니다. 어느 소득구간이든 특례가 확실히 유리합니다.