전세 3억 특례대출 월 상환액 소득별 비교 (2026) | 베베플랜

2026-04-04

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전세 3억, 특례대출 받으면 월 얼마 나갈까?

솔직히 전세 3억이면 보증금 자체가 부담인데, 대출 이자까지 생각하면 머리가 아픕니다. 근데 신생아특례 전세대출은 금리가 **1.3~4.3%**라서 시중 전세대출(4~5%)보다 확실히 저렴합니다.

사실 핵심은 내 소득에 따라 금리가 달라진다는 겁니다. 소득 2천만원과 1억이면 월 이자가 2배 가까이 차이 납니다.

전세 특례대출 기본 조건

| 항목 | 조건 | |------|------| | 소득 기준 | 1.3억(맞벌이 2억) 이하 | | 자산 기준 | 3.45억 이하 | | 대출 한도 | 최대 2.4억(보증금의 80%) | | 금리 | 1.3~4.3% | | 보증금 상한 | 수도권 5억 / 비수도권 4억 | | 대출 기간 | 2년(4회 연장, 최장 10년) |

전세 3억이면 대출 한도는 보증금의 80%인 2.4억이 최대입니다. 나머지 6천만원은 자기자금으로 준비해야 합니다.

소득 구간별 금리와 월 이자

전세대출은 보통 이자만 납부(거치) 방식입니다. 2.4억 대출 기준 월 이자를 계산합니다.

거치 방식 (이자만 납부)

| 소득 구간 | 적용 금리 | 월 이자 | 연 이자 | |----------|----------|---------|---------| | 2천만 이하 | 1.3% | 약 26만원 | 약 312만원 | | 4천만 이하 | 1.8% | 약 36만원 | 약 432만원 | | 6천만 이하 | 2.3% | 약 46만원 | 약 552만원 | | 8천만 이하 | 2.8% | 약 56만원 | 약 672만원 | | 1억 이하 | 3.3% | 약 66만원 | 약 792만원 | | 1.3억 이하 | 4.3% | 약 86만원 | 약 1,032만원 |

소득 4천만 이하면 월 36만원으로 전세 3억에 살 수 있습니다. 근데 소득 1.3억이면 월 86만원까지 올라갑니다.

원리금균등 방식 (원금+이자)

일부 은행은 전세대출도 원리금균등 상환을 선택할 수 있습니다. 2.4억을 5년(60개월) 분할 상환하는 경우입니다.

| 소득 구간 | 적용 금리 | 월 상환액 | 총 이자 | |----------|----------|----------|---------| | 2천만 이하 | 1.3% | 약 408만원 | 약 480만원 | | 4천만 이하 | 1.8% | 약 415만원 | 약 900만원 | | 6천만 이하 | 2.3% | 약 422만원 | 약 1,320만원 |

사실 전세대출은 대부분 거치 방식으로 이용합니다. 원리금균등은 월 부담이 크기 때문입니다.

시중 전세대출과 비교

같은 2.4억 전세대출, 시중은행 금리 4.5% 기준으로 비교합니다.

| 항목 | 특례(소득 4천만) | 특례(소득 8천만) | 시중은행 | |------|----------------|----------------|---------| | 금리 | 1.8% | 2.8% | 4.5% | | 월 이자 | 36만원 | 56만원 | 90만원 | | 연 절감액 | 648만원 | 408만원 | 기준 | | 10년 절감액 | 6,480만원 | 4,080만원 | 기준 |

소득 4천만 기준으로 시중 대출 대비 월 54만원, 10년에 6,480만원 절감됩니다. 이 차이는 정말 큽니다.

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전세 3억 생활비 시뮬레이션

서울 전세 3억 아파트, 소득 5천만원 맞벌이 부부 기준입니다.

| 항목 | 금액 | |------|------| | 월 실수령액 | 약 350만원 | | 전세 이자(2.3%) | 약 46만원 | | 관리비 | 약 15만원 | | 생활비(식비+교통) | 약 120만원 | | 아이 양육비 | 약 80만원 | | 남는 금액 | 약 89만원 |

이자 46만원이면 월 수입의 13% 수준이라 충분히 감당 가능합니다.

자녀 추가 시 혜택

신생아특례 전세대출은 자녀 추가 시 +5년 우대금리 연장 혜택이 있습니다. 둘째를 낳으면 우대금리 기간이 5년 더 늘어나 총 이자 절감 효과가 커집니다.

자주 묻는 질문

Q1. 전세보증금 3억인데 2.4억 한도면 나머지는?

보증금의 80%인 2.4억이 최대이므로, 나머지 6천만원은 자기자금 또는 보증금 반환보증 등으로 준비해야 합니다.

Q2. 전세 특례대출도 소득 구간별 금리가 다른가요?

네, 소득에 따라 1.3~4.3%로 차등 적용됩니다. 소득이 낮을수록 금리가 낮습니다.

Q3. 거치기간 동안 원금 상환 안 해도 되나요?

네, 전세대출은 기본적으로 2년 거치(이자만 납부) 후 연장하는 구조입니다. 최장 10년까지 연장 가능합니다.

Q4. 전세 만기 시 대출은 어떻게 되나요?

전세 만기 시 4회까지 연장 가능(최장 10년)하며, 이후에는 상환하거나 시중 대출로 전환해야 합니다.

Q5. 맞벌이 소득 1.5억이면 전세 특례 가능한가요?

가능합니다. 맞벌이 기준 2억 이하이므로 자격이 됩니다. 다만 금리는 높은 구간(4.3%에 가까움)이 적용됩니다.

Q6. 수도권 전세 5억 초과면 특례 불가한가요?

네, 수도권은 보증금 5억 이하만 가능합니다. 5억 초과 전세는 시중 전세대출을 이용해야 합니다.

Q7. 전세 특례대출과 구입 특례대출 동시 가능한가요?

불가합니다. 전세와 구입 중 하나만 선택할 수 있습니다.

Q8. 전세대출도 자녀 추가 시 우대금리 연장 되나요?

네, 자녀 추가 시 +5년 우대금리 연장 혜택이 동일하게 적용됩니다.

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