특례대출 소득 구간별 금리 총정리 구입 전세 (2026) | 베베플랜

2026-04-04

신생아특례대출금리소득구간구입전세2026

내 소득이면 특례대출 금리가 정확히 몇 %일까?

신생아특례대출 금리는 1.8~4.5%(구입)인데, 솔직히 범위가 너무 넓어서 내가 몇 %를 받을 수 있는지 감이 안 잡힙니다. 사실 금리는 소득 구간에 따라 칼같이 정해져 있습니다.

이 글에서 소득 2천만부터 맞벌이 2억까지 모든 구간의 금리를 정리했습니다.

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구입자금 소득 구간별 금리

신생아특례 디딤돌(구입자금) 금리입니다. 기간별로도 차이가 있습니다.

10년 만기 기준

| 소득 구간 | 금리 | |----------|------| | 2천만 이하 | 1.8% | | 4천만 이하 | 2.3% | | 6천만 이하 | 2.6% | | 7천만 이하 | 2.8% | | 8.5천만 이하 | 3.0% | | 1억 이하 | 3.5% | | 1.3억 이하 | 4.0% | | 2억 이하(맞벌이) | 4.5% |

15년 만기 기준

| 소득 구간 | 금리 | |----------|------| | 2천만 이하 | 1.9% | | 4천만 이하 | 2.4% | | 6천만 이하 | 2.7% | | 7천만 이하 | 2.9% | | 8.5천만 이하 | 3.1% | | 1억 이하 | 3.6% | | 1.3억 이하 | 4.1% | | 2억 이하(맞벌이) | 4.5% |

20년/30년 만기 기준

| 소득 구간 | 20년 | 30년 | |----------|------|------| | 2천만 이하 | 2.0% | 2.1% | | 4천만 이하 | 2.5% | 2.6% | | 6천만 이하 | 2.8% | 2.9% | | 7천만 이하 | 3.0% | 3.1% | | 8.5천만 이하 | 3.2% | 3.3% | | 1억 이하 | 3.7% | 3.8% | | 1.3억 이하 | 4.2% | 4.3% | | 2억 이하(맞벌이) | 4.5% | 4.5% |

기간이 길수록 금리가 약간 높아집니다. 근데 그 차이는 0.1~0.3%p 수준이라 월 상환액에 미치는 영향은 크지 않습니다.

신생아특례대출 금리 가이드에서 우대금리 적용 방법까지 확인하세요.

전세자금 소득 구간별 금리

전세 특례(버팀목) 금리는 구입보다 약간 낮습니다.

| 소득 구간 | 금리 | 구입 대비 | |----------|------|----------| | 2천만 이하 | 1.3% | -0.5%p | | 4천만 이하 | 1.8% | -0.5%p | | 6천만 이하 | 2.1% | -0.5%p | | 7천만 이하 | 2.3% | -0.5%p | | 8.5천만 이하 | 2.5% | -0.5%p | | 1억 이하 | 3.0% | -0.5%p | | 1.3억 이하 | 3.5% | -0.5%p | | 2억 이하(맞벌이) | 4.3% | -0.2%p |

전세가 구입보다 평균 0.5%p 낮습니다. 같은 소득이면 전세 쪽이 이자 부담이 적습니다.

구입 vs 전세 금리 한눈에 비교

| 소득 구간 | 구입(30년) | 전세 | 차이 | |----------|----------|------|------| | 2천만 이하 | 2.1% | 1.3% | 0.8%p | | 4천만 이하 | 2.6% | 1.8% | 0.8%p | | 7천만 이하 | 3.1% | 2.3% | 0.8%p | | 1.3억 이하 | 4.3% | 3.5% | 0.8%p | | 2억(맞벌이) | 4.5% | 4.3% | 0.2%p |

맞벌이 2억 구간만 차이가 줄어들고, 나머지는 약 0.8%p 차이가 일정합니다.

소득별 월 상환액 시뮬레이션

구입 3억, 30년, 원리금균등 기준입니다.

| 소득 구간 | 금리 | 월 상환액 | 소득 대비 비율 | |----------|------|----------|-------------| | 4천만(월 280만) | 2.6% | 약 120만원 | 43% | | 6천만(월 380만) | 2.9% | 약 125만원 | 33% | | 8.5천만(월 500만) | 3.3% | 약 132만원 | 26% | | 1.3억(월 750만) | 4.3% | 약 149만원 | 20% |

고소득일수록 금리는 높지만 소득 대비 부담률은 오히려 낮아집니다. 솔직히 소득 4천만 구간이 금리는 낮아도 생활비 부담이 가장 큽니다.

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자주 묻는 질문

Q1. 소득이 구간 경계에 걸리면 어떻게 되나요?

세전 총급여 기준으로 해당 구간의 금리가 적용됩니다. 예를 들어 소득 4,001만원이면 6천만 이하 구간 금리를 받습니다.

Q2. 맞벌이 1.3억과 외벌이 1.3억은 금리가 같나요?

다릅니다. 맞벌이 1.3억은 맞벌이 확대 구간(최대 2억)에 해당하여 금리가 더 높을 수 있습니다. 외벌이 1.3억은 일반 구간 최고 금리가 적용됩니다.

Q3. 육아휴직 중이면 소득이 줄어서 더 낮은 금리를 받나요?

육아휴직 급여도 소득으로 산정됩니다. 다만 소득이 실제로 줄어 낮은 구간에 해당하면 더 낮은 금리를 받을 수 있습니다.

Q4. 금리는 고정인가요 변동인가요?

5년 고정 후 변동 방식입니다. 처음 5년은 위 표의 금리가 그대로 적용되고, 이후 시장 금리에 연동됩니다.

Q5. 우대금리를 받으면 위 표보다 더 낮아지나요?

네, 자녀 수·청약통장·신혼부부 등 우대 조건 충족 시 최대 0.4~0.5%p 추가 인하가 가능합니다.

Q6. 대출 기간을 나중에 변경할 수 있나요?

원칙적으로 대출 실행 후 기간 변경은 어렵습니다. 중도상환 후 재대출하거나 대환으로 기간을 조정해야 합니다.

Q7. 프리랜서·자영업자는 소득 산정이 다른가요?

근로소득자는 세전 총급여, 자영업자는 종합소득금액 기준입니다. 산정 방식이 다르므로 소득확인증명원을 기준으로 확인하세요.

Q8. 전세에서 구입으로 전환할 때 금리가 바뀌나요?

전세 특례에서 구입 특례로 전환하면 구입자금 금리가 새로 적용됩니다. 같은 소득이라도 구입 금리가 더 높습니다.

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