맞벌이 2억 특례대출 한도 금리 월 상환액 (2026) | 베베플랜

2026-04-04

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맞벌이 2억인데 특례대출 되나?

솔직히 맞벌이 합산 소득이 1.5억, 1.8억 되면 "우리는 정책 대출 자격 안 되겠지" 하고 포기하는 분이 많습니다. 근데 신생아특례대출은 맞벌이 기준이 2억 이하까지입니다. 외벌이 1.3억보다 훨씬 넓습니다.

다만 소득이 높을수록 금리도 올라갑니다. 맞벌이 2억 구간은 금리 4.5%(구입)가 적용되는데, 그래도 시중 5~6%보다는 낮습니다.

맞벌이 소득으로 월 상환액 계산하기 →

맞벌이 2억 기준 구입자금 조건

| 항목 | 조건 | |------|------| | 소득 기준 | 맞벌이 합산 2억 이하 | | 자산 기준 | 순자산 5.11억 이하 | | 대출 한도 | 최대 4억 | | LTV | 70%(생초 80%) | | 금리(10년) | 4.5% | | 금리(30년) | 4.5% | | 기간 | 10/15/20/30년 |

맞벌이 2억 구간은 모든 대출 기간에서 금리가 **동일하게 4.5%**입니다. 기간에 따른 금리 차이가 없다는 게 특징입니다.

신생아특례대출 가이드에서 전체 자격 요건을 확인하세요.

맞벌이 2억 기준 전세자금 조건

| 항목 | 조건 | |------|------| | 소득 기준 | 맞벌이 합산 2억 이하 | | 자산 기준 | 3.45억 이하 | | 대출 한도 | 최대 2.4억(보증금 80%) | | 금리 | 4.3% | | 보증금 상한 | 수도권 5억 / 비수도권 4억 |

전세는 구입보다 금리가 약간 낮습니다(4.5% → 4.3%). 대신 한도가 2.4억으로 구입의 4억보다 적습니다.

외벌이 vs 맞벌이 소득 기준 비교

| 구분 | 외벌이 | 맞벌이 | |------|--------|--------| | 소득 상한 | 1.3억 | 2억 | | 맞벌이 인정 | 한쪽 소득 0 | 양쪽 모두 소득 발생 | | 최고 구간 금리(구입) | 4.3% | 4.5% | | 최고 구간 금리(전세) | 3.5% | 4.3% |

주의할 점: 한쪽이 육아휴직 중이라도 육아휴직 급여가 소득으로 잡히면 맞벌이로 인정됩니다. 한쪽 소득이 완전히 0이면 외벌이 기준(1.3억)이 적용됩니다.

월 상환액 시뮬레이션

구입 4억, 원리금균등

| 대출 기간 | 금리 | 월 상환액 | 총 이자 | |----------|------|----------|---------| | 10년 | 4.5% | 약 414만원 | 약 9,680만원 | | 15년 | 4.5% | 약 306만원 | 약 1억 5,080만원 | | 20년 | 4.5% | 약 253만원 | 약 2억 720만원 | | 30년 | 4.5% | 약 203만원 | 약 3억 3,080만원 |

맞벌이 월 실수령이 약 1,200만원(소득 2억)이라면, 30년 203만원은 소득의 17%입니다. 부담이 크지는 않습니다.

근데 10년으로 줄이면 월 414만원으로 올라가지만 총 이자는 2억 3,400만원 줄어듭니다.

전세 2.4억, 거치(이자만)

| 금리 | 월 이자 | 연 이자 | |------|---------|---------| | 4.3% | 약 86만원 | 약 1,032만원 |

시중 전세대출 금리 5%면 월 100만원인데, 특례로 월 14만원 절감됩니다.

시중 대출과 비교

| 항목 | 특례(맞벌이 2억) | 시중 주담대 | |------|----------------|-----------| | 금리 | 4.5% | 4.8~6.0% | | 4억/30년 월상환 | 203만원 | 210~240만원 | | 총 이자(30년) | 3억 3,080만원 | 3억 5,600~4억 6,400만원 | | 차이 | 기준 | +2,520~1억 3,320만원 |

솔직히 맞벌이 2억 구간은 특례 금리가 4.5%라 시중 대비 차이가 크지 않을 수 있습니다. 근데 시중 금리가 5.5% 이상이면 30년에 1억원 이상 차이가 납니다.

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우대금리로 4.5%보다 낮출 수 있나?

가능합니다. 자녀 수, 청약통장, 신혼부부 등 우대 조건 충족 시 추가 인하됩니다. 자녀 추가 시 +5년 우대금리 연장도 적용됩니다.

특례대출 금리 가이드에서 우대 조건을 확인하세요.

자주 묻는 질문

Q1. 맞벌이 합산 2억 1천만원이면 자격이 안 되나요?

네, 부부합산 소득 2억 초과 시 자격이 없습니다. 1원이라도 넘으면 불가합니다.

Q2. 한쪽이 육아휴직 중이면 소득이 줄어서 유리한가요?

육아휴직 급여도 소득에 포함되지만, 금액이 줄어 낮은 소득 구간에 해당하면 더 낮은 금리를 받을 수 있습니다.

Q3. 맞벌이인데 한쪽이 프리랜서면?

프리랜서도 종합소득금액이 있으면 맞벌이로 인정됩니다. 소득이 0이면 외벌이 기준(1.3억)이 적용됩니다.

Q4. 구입과 전세 동시에 받을 수 있나요?

불가합니다. 구입자금과 전세자금 중 하나만 선택할 수 있습니다.

Q5. 맞벌이 2억 구간에서 디딤돌은 안 되나요?

디딤돌은 맞벌이 기준 8.5천만원 이하입니다. 소득 2억이면 디딤돌 자격이 안 되고 신생아특례만 가능합니다.

Q6. 자녀가 2명이면 금리가 더 낮아지나요?

기본 금리는 동일하지만, 자녀 추가 시 +5년 우대금리 연장 혜택이 있어 장기적으로 유리합니다.

Q7. 소득 산정 시 상여금도 포함되나요?

네, 세전 총급여(상여금·수당 포함)를 기준으로 합니다. 원천징수영수증의 총급여액이 기준입니다.

Q8. 대출 실행 후 소득이 2억을 넘으면?

대출 실행 이후 소득 변동은 기존 대출에 영향 없습니다. 이미 실행된 금리가 유지됩니다.

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